当前位置:金巧网 > 信托 > 专家观点 > 正文

信托产品体系建设对信托公司的意义是什么

日期:2017-10-20 来源:中国信托网 浏览量:

享有市场知名度的产品体系是企业核心竞争力的重要组成部分。随着信托公司转型深入,信托产品逐渐向系列化、品牌化、基金化方向发展。

信托公司纷纷加大产品体系建设投入,增强对市场和投资者的了解,提升产品体系建设与管理能力,大大增强了名牌美誉度和市场竞争力。

建设信托产品体系建设对信托公司的意义

信托公司产品体系发展特点

产品体系辨识度高

信托公司根据不同信托产品的资产类型和产品特征,搭建了极具辨识度和延伸性的产品体系。外贸信托以五行为主题,将 “五行”的文化理念与客户投资需求相结合,蕴含的古老的哲学思想让人耳目一新;

中航信托资管旗下天玑系列,以北斗七星第三颗“天玑”命名,寓意财富之星,独树一帜的产品体系迅速提升了品牌知名度;

除此之外,中建投信托搭建的“泉”字列、爱建信托搭建的“盈”、“赢”字系列,同样具有辨识度高、延伸性好的特点,极大地彰显了品牌特色。

基础资产趋于专业化

在大资管时代,部分信托公司的产品体系已经向着以投研能力为支撑、投资策略驱动的资产管理业务方向迈进,基础资产逐渐趋于专业化。

中航信托的天玑系列包括了现金管理、纯债投资、股票私募、量化对冲、专户定制等不同方向的专业化资产投资,其业务逻辑与公募基金更为相似。

爱建信托的日盈系列、稳盈系列主要以现金管理类产品为主;长盈系列为传统融资类项目;智赢系列是主要针对证券市场进行配置;共赢系列则是投向股权母基金类资产;传承系列为私人财富定制类,涵盖了不同类别的专业化基础资产投资。

类型丰富、期限多样

在具备丰富的产品类型的基础上,不少信托公司通过灵活的期限错配,制定了T+7、T+14、T+28等多样化的期限结构,产品系列具备多样化的风险收益特征,满足了不同客户的投资需求。同时,通过发行现金管理类产品,锁定了在信托发行空档期的资金流向。

以平安“财富宝”系列产品为例,信托到期,(经授权)资金可自动回到现金管理产品,等到新产品发行,(经授权)资金可直接从现金管理产品转到信托产品,提高了资金利用效率。

与互联网手段结合

信托公司通过推动“互联网+”的实践和创新,打造了以账户为核心的产品体系建设新模式。以中航信托为例,创设了一站式客户账户体系“鲸钱包”,为客户提供卓越的服务体验。

一是具备网上交易和移动交易的技术条件,使投资者进行产品投资的便利性越来越高;

二是可以自动实现资产配置。可视化资产配置具备查询、诊断和建议功能,客户可直接进行傻瓜式投资;

三是嫁接丰富的衍生服务,包括信托收益权流转,消费支付功能等,解除了投资者的后顾之忧,增强了投资信托产品的附加价值。

建设信托产品体系建设对信托公司的意义

增强宣传效应,扩大品牌知名度

信托公司的资金募集主要通过信托产品的销售完成。清晰明了的产品条线与高辨识度的产品名称具有强烈的宣传效应,对于扩大销售的重要性不言而喻。

相比之下,一些信托公司由于不注重产品体系建设,产品条线混乱,产品名称生僻饶舌,在一定程度上造成了推广渠道狭窄,宣传效应不足,出现“养在深闺人未识”的尴尬局面。

提升客户黏性,降低流动性风险

对于现金管理类产品来说,完善的产品体系建设和丰富的期限结构对于降低流动性风险意义重大:

一是能够通过满足客户多样化的投资需求,提升客户黏性,增强资金来源的稳定性和可持续性;

二是能够形成大量的交易记录,有助于制定完备的流动性监测体系,使动态监测和预警机制更加科学,从而降低流动性风险。

反之,如果不具备完整的产品体系,现金管理类产品无法具有丰富、稳定的资金流入,交易记录也比较匮乏,则容易出现产品的集中赎回,产生挤兑风险。

降低资金成本,推动基金化转型

基金化是未来信托产品重要的转型方向。通过信托产品体系建设,对底层资产进行灵活的期限错配和打包重组,使之具有不同的期限结构、收益类型和风险特征,将有效减少资金等待成本,大大提升资金的利用效率,为未来推动基金化转型奠定坚实基础。

建设信托产品体系建设对信托公司的意义

建设信托公司产品体系的策略

建立专业的基础资产条线

信托产品体系建设首先要具备专业的基础资产条线,这其中不仅包括底层资产的专业投资能力,还包括对底层资产的组合配置能力。

以FOF产品为例,如果在信托产品开发时专业优势不够突出,产品不具备良好的风险收益特征,则该类产品必然不会拥有长久的生命力,更无法在激烈的资管市场竞争中获胜,形成别具特色的产品体系。

提升产品设计能力

想要打造信托产品体系,必须提升产品设计能力。在满足“资金投向多样化、期限结构多样化、收益类型多样化、风险特征多样化”四个多样化的基础上,根据不同资产的风险收益特征进行恰当组合,满足不同资金的投资需求,形成具备短、中、长不同投资期限,低、中、高不同风险特征,覆盖不同资产类型和行业的产品体系。

加强产品品牌管理

加强信托公司的产品品牌管理,一是要重视信托产品命名,使之具有辨识度和延伸性,最终呈现体系化、品牌化效应。目前信托产品的命名大都由业务部门或财富部门承担,难免出现不同业务部门的信托产品各成一派,关联度不强;

二是加强宣传和推广。引入专业的品牌管理人才进行品牌管理和维护,拓展媒体关系和品牌空间,通过开展投资峰会、珠宝鉴赏、养生论坛等场次丰富的客户活动,提供增值服务,维护客户关系,提升品牌效应。

提升IT系统支持力度

信托公司应该加强信息系统建设,及时开发客户数据管理系统、产品信息管理系统和互联网客户营销系统,提高对客户数据信息的分析能力和管理能力,从而有针对性地进行改进,定位自身的信托产品优势和针对市场,提升客户服务水平和管理手段,塑造有鲜明特色产品体系形象。

金巧信托网(http://xintuo.jinqiao80.com)提供更多信托动态

  • 关注公众号
    关注公众号
    资讯早知道